Credit Repair Credit Score Essential Facts

Quem são as agências de crédito?

Eu consegui um negócio do reparo do crédito nacional desde 1989. Nós falamos com as pessoas sobre o seu crédito durante todo o dia. Há um equívoco comum que os gabinetes de crédito são de alguma forma ligado ao governo. Não é verdade que eles não são nada mas um grande negócio. Não há carta patente do governo ou qualquer coisa do tipo. E ainda pode haver nada que tenha uma influência tão profunda em sua vida financeira.

Existem três agências de crédito que o assunto. Eles são Experian, Equifax, e TransUnion. O negócio deles é reunir dados sobre o crédito sobre você e vendê-lo aos credores em potencial para determinar o seu merecimento de crédito.

Existe um serviço chamado quarto Innovis que você pode ouvir de vez em quando. Innovis é um compilador principais de dados sobre o crédito que é usado para pré-seleção que oferece cartão de crédito não solicitado todos nós no e-mail. Gigantes da hipoteca Fannie Mae e Freddie Mac contribuiu para o aumento da Innovis em 2001, exigindo que todos os seus empréstimos hipotecários servicers relatório histórias dos mutuários pagam para Innovis. Eu suspeito que todos iremos ouvir mais sobre Innovis no futuro, mas no momento ele não tem impacto directo na sua vida.

O que é uma pontuação de crédito?

No momento em que todas as três agências de utilizar um modelo único de pontuação chamado a contagem de FICO. FICO é um acrônimo para o desenvolvedor do escore, Fair Isaac and Co. As três agências têm o modelo da marca FICO para seu próprio marketing, para que você pode ouvir a chamarem nomes diferentes. Equifax chama pontuação um farol, TransUnion chama uma pontuação EMPIRICA e Experian (que parece que falta imaginação) chama a Experian / Fair Isaac Risk Model.

Por que são os seus três pontuações diferentes?

Suas pontuações em cada gabinete são diferentes porque cada serviço reúne informações a partir de uma mistura ligeiramente diferente dos credores. Se você estava a olhar atentamente para os seus três relatórios que você vai notar que algumas contas estão faltando em cada gabinete. Timing também desempenha um rolo. Uma mudança recente no seu crédito pode ser pego em um gabinete mais cedo do que outra.

O que está incluído na sua pontuação?

Conforme o gerente de uma empresa de hipotecas Flórida servir os estados da Flórida, Geórgia, Massachusetts e Virgínia, e uma empresa de reparação de crédito nacional que eu gasto muito tempo analisando os relatórios de crédito. Todo mundo quer saber o que devem fazer para melhorar suas contagens de crédito. O método exato para calcular a sua pontuação de crédito é um segredo. Fair Isaac, mas oferece uma boa quantidade de informações sobre os fundamentos. Há muita informação no seu relatório. E nem todas as categorias de informação tem o mesmo peso no cálculo da pontuação.

Seu histórico de pagamento é o grande ingrediente. Esta categoria inclui a parcela óbvio e pagamentos da dívida giratória. Ele também inclui os registros públicos e coleções. A idade de qualquer item depreciativa nessa categoria diminui o seu impacto sobre a sua pontuação. Fair Isaac indica que a categoria representa 35% de sua pontuação.

Os saldos que você deve fazer até a próxima categoria. Diferentes pesos são dadas aos saldos giratória contra prestação. A relação entre o saldo eo limite de crédito rotativo em suas contas é um grande fator. E a relação entre o saldo atual eo saldo inicial sobre empréstimos a prestações é levada em consideração. Fair Isaac indica que essa categoria representa 30% de sua pontuação.

O comprimento do seu histórico de crédito é um fator tão bem. Novo crédito terá um impacto negativo sobre a sua pontuação, e as contas que você tem mantido vivo e saudável para os anos têm um bom impacto. Esta categoria representa 15% de sua pontuação.

Seu novo crédito e seus inquéritos de crédito são um fator recente. Se você tiver o crédito novo ou já teve seu crédito executado recentemente tem aumentado a carga da dívida, ou você está a ponto. De qualquer forma, você irá perder alguns pontos sobre este. Fair Isaac pesa no presente 10% de sua pontuação.

O tipo do seu cartão de crédito é o último ingrediente e os 10% finais do cálculo. Isto é um pouco mais misteriosa. Existe alguma combinação ideal de hipoteca, parcelamento, cartões de loja de varejo, contas de maneio, e da dívida do consumidor que vai premiar Fair Isaac. Fair Isaac não vou dizer exatamente o que a combinação é perfeita, mas na nossa experiência é a chave para construir e manter um equilíbrio bem gerido de contas, fazer seus pagamentos no tempo, e tentar manter os saldos giratória para baixo.

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