Dona Construtor de classificação de crédito e os efeitos sobre Financiamento Taxas

Empréstimos da construção do construtor do proprietário se tornaram mais difíceis de encontrar como a indústria de hipotecas, mas tem todos acabar com estes produtos altamente especializados. Os programas do construtor do proprietário que continuam fortes estão usando o titã da indústria, a Fannie Mae, para as taxas e os preços. Como isso afeta você? Seu empréstimo vai ter taxas mais elevadas de financiamento pontos (desconto) que se envolveu em sua pontuação de crédito não é forte.

No mundo da construção do construtor do proprietário, o mutuário já espera a pagar mais pelo empréstimo do que seria de esperar para pagar um empréstimo da construção típica ou, certamente que uma simples compra ou refinanciar hipotecas. Na verdade, esses custos não são de extrema importância, porque eles são compensados com o montante da poupança Hardy que um construtor do proprietário vai ganhar cortando os custos de um contratante geral durante a construção do novo lar.

No entanto, cada pouco ajuda. E, se um construtor do proprietário pode evitar taxas adicionais que vêm com menor pontuação de crédito, então isso vai ajudar a maximizar a quantidade de capital próprio suor, que fica embutido na casa. Obviamente, a tomadores com pontuação FICO crédito acima de 740 não terá nada para se preocupar. É a tomadores com pontuação de crédito que cair abaixo de 700, especialmente, que terão de estar preparados para envolver pontos de desconto adicional em seu empréstimo. Então, vamos dar uma olhada porque isto está acontecendo, e então determinar se a construção é ainda valor das taxas extras.

A maior parte do restante do construtor do proprietário programas de construção de empréstimo em todo o país estão vendendo seus produtos finais para a Fannie Mae, o titã setor hipotecário, que estimula a concessão de empréstimos através da compra de pacotes de hipotecas de bancos. Isso não é incomum. Na verdade, é a saída típica para a maioria dos credores em os E.U. A questão para os empréstimos do construtor do proprietário, porém, é que a Fannie Mae tem definido algumas diretrizes rigorosas de preços que correspondem diretamente ao mutuário FICO pontuação de crédito e empréstimo para a relação de valor.

Com a construção do construtor do proprietário, o mutuário geralmente constrói sua casa por menos de 80% do valor da casa de mercado avaliado. Portanto, quando se olha para diretrizes de Fannie Mae para os preços, é muito útil que os construtores do proprietário não precisa se preocupar com qualquer empréstimo-à-valor acima de 80%. Este é verdadeiramente salva de muitos dos níveis de preços mais elevados.

No entanto, é a pontuação de crédito que deve ser observada de perto. Por exemplo, usando o empréstimo de 80% para a relação de valor, um devedor que tem uma pontuação de crédito abaixo de 700 pode esperar para embrulhar um ponto de desconto extra em seu empréstimo. Se a sua pontuação de crédito é inferior a 680, enrole um extra de 1,75-2,25 pontos para o empréstimo. Um ponto é igual a um por cento do montante do empréstimo. Portanto, se o montante do empréstimo é de R $ 200.000, em seguida, envolvendo um adicional 1,75 pontos em seu financiamento vai significar uma perda de US $ 3.500 na capital em sua casa quando ela for concluída.

Assim, vale a pena para um construtor do proprietário com uma pontuação mais baixa de crédito? A resposta a essa pergunta depende da quantidade de capital que ele pretende poupar durante a construção de sua casa. Por exemplo, em um US $ 200.000, você pode economizar R $ 40,000 por eliminar os custos de um construtor do proprietário e gerenciar o projeto sozinho, talvez até mesmo fazer algumas das peças menores do trabalho. Neste caso, o extra de R $ 3.500 envolvidos em sua quantidade de empréstimo não deve fazer uma grande diferença para você.

É importante notar que esses empréstimos da construção do construtor do proprietário dar subsídios para um mutuário para quebrar essas taxas e os custos de fechamento para o montante do empréstimo, assim você não terá que pagá-los fora do bolso. No exemplo acima, o extra de R $ 3.500 em pontos de desconto que ocorre devido a uma menor pontuação de crédito não significa que você deve pagar um extra de R $ 3,500 no fechamento. Significa simplesmente que um extra de R $ 3.500 é o financiamento a ser para você. No longo prazo, você pode equiparar este ao capital $ 3.500 menos que você começa a construir em sua casa por ser um construtor do proprietário.

Além disso, as taxas extras pode ser assim vale a pena para você, se o proprietário do empréstimo da construção do construtor tem um one-time-fim, ou seja, você não terá que passar por uma segunda rodada de fechamento de uma vez a sua casa está construída. Se você pode converter direto para o seu financiamento permanente, sem ter que se preocupar com uma segunda rodada de custos de fechamento, em seguida, as taxas extras no um-tempo-limite não são muito problemáticos. Para um construtor do proprietário sobre a poupar muito dinheiro durante a construção, o programa de financiamento que lhe permite fazê-lo será ainda assim vale a pena.

Portanto, se você está considerando um pedido de empréstimo da construção do construtor do proprietário que lhe permitirá construir a sua casa própria sem a necessidade de um empreiteiro geral, esteja preparado para ter custos mais elevados associados com o empréstimo que você teria se você fosse comprar uma casa ou usando um construtor de totalmente aprovado para construção. No entanto, lembre-se de olhar para o panorama geral e calcular a recompensa total dos custos de construção substancialmente mais baixos para os projectos do construtor do proprietário.