Loosely colocar, amortização de hipoteca é o reembolso de um empréstimo que tem sido dado por um credor para fins de compra de imóveis. Amortização de hipoteca (empréstimo hipotecário) acontece como conseqüência de o devedor fazer pagamentos regulares para o credor de um prazo acordado até que a hipoteca tenha sido resolvido.
Como Amortization Mortgage Works
O período de contabilização de amortização de hipoteca é geralmente baseado em doze dias de pagamento por ano. Estes dias de pagamento normalmente ocorrem no primeiro dia de cada mês. A conta de hipotecas se inicia no primeiro dia do mês que sai mês a que a hipoteca tornou-se "ativa". O primeiro pagamento que você realmente fazer é chamado de um "interesse interino de pagamento". O pagamento de juros intercalares abrange o período entre a data da sua conta de hipotecas e começa a contar da data de sua hipoteca se torna ativo. Os pagamentos que seguem o início do primeiro pagamento da hipoteca do primeiro dia do mês seguinte.
Exemplos Mortgage Amortização
Um empréstimo hipotecário de US $ 200.000 tomadas ao longo de um período de 30 anos a uma taxa de juros de 6% se torna ativo em 15 de julho. Digamos que o valor do pagamento mensal será de R $ 1,119.12.
O mutuário pagará um montante de juros intercalares de $ 1,119.12 a partir do 15-1 julho de Agosto. O primeiro pagamento de amortização real seria feita em 1 de setembro. A partir do 1 de setembro a partir dos pagamentos do devedor são divididos em pagamento de juros contra o empréstimo hipotecário e reembolsar o empréstimo em si. Os pagamentos de juros são tidos multiplicando 1 / 12 do saldo remanescente da hipoteca para o último exercício contabilístico pela taxa de juros. Usando este exemplo, o interesse mutuário pagaria em 1 de setembro será de R $ 1,000 (200,000 $ 12 x 0,06 = $ 1.000). Os restantes US $ 199,12 do pagamento de $ 1,119.12 mensal vai para pagar o saldo do empréstimo hipotecário, trazendo-a para baixo a $ 199,880.88.
Os pagamentos de amortização e juros continuar em cada mês durante o período acordado da hipoteca, mas o valor do pagamento mensal que vai para diminuir juros, o montante para o pagamento dos aumentos reais do empréstimo hipotecário. Consequentemente, em 1 º de outubro, o pagamento de juros será: $ 199,880.88 12 x 0,06 = $ 999,40. O principal hipotecas seria reduzido de $ 119,72 para fazer uma soma total da dívida de US $ 199,761.16. Assim, ao longo do tempo a relação entre juros e muda drasticamente os pagamentos de empréstimos em favor de pagamentos de liquidação do empréstimo.
Late Pagamento:
Muitos mutuantes hipotecários dará um período de carência "para os mutuários, quando o reembolso pode ser adiada um pouco até a segunda semana do mês. A maioria dos pagamentos de hipotecas embora geralmente feita após o dia 15 do mês geralmente incorrem um pagamento atrasado. Esta taxa de atraso de pagamento pode ser um valor de até 5% do valor do pagamento mensal normal.
Amortização indevido
Você pode querer fazer um pagamento excessivo contra o seu pagamento mensal acordado. Isso reduz o saldo do empréstimo de hipoteca pelo montante exacto excesso para além do que é deixado após o pagamento de juros. O efeito desta situação é agravada com o tempo: como você reduzir o capital emprestado seus pagamentos de amortização futuro aumento, enquanto os juros diminuem em conjunto.
Mortgage Amortização Ferramentas
Uma ferramenta que pode realmente ajudar você a entender seus pagamentos de hipotecas e os efeitos do excesso é um cronograma de amortização de hipoteca. Horários Amotization pode ser demonstrada através da utilização de pacotes de planilha que contêm fórmulas amortização de hipotecas que mostram os resultados da ad-hoc "e se?" cenários tais como excesso affaects a relação entre juros e pagamento do principal. Uma simples pesquisa num motor de busca na Internet lhe dará muitas possibilidades para download planilha de amortização de hipoteca modelos sem nenhum custo.
